Lån utan uc är en populär term när lån marknadsförs. Här förklarar vi mer om vad lån utan UC innebär och hur du ska bära dig åt för att hitta det bästa lånet. 

Vad är lån utan uc?

Lån utan uc är egentligen helt vanliga privatlån, men där ett annat företag än UC AB använts för kreditupplysning.  Det finns många missförstånd kring lån utan uc, där många till exempel tror att lån utan UC innebär att ingen kreditupplysning tas vid ansökan. Detta är felaktigt, och faktiskt är det så att långivarna enligt lag måste ta en kreditupplysning och bedöma din kreditvärdighet vid ansökan. Dock behöver de inte använda UC AB utan många väljer konkurrenter som Dun & Bradstreet (D&B) eller Creditsafe. 

UC AB är det överlägset mest använda kreditupplysningsföretaget och också det som används av samtliga mer etablerade banker. Creditsafe och D&B är generellt billigare, och används framförallt av uppstickare på marknaden och utgivare av mindre snabblån.

Därför spelar det roll vilken kreditupplysning som används 

Kreditupplysningar bygger i huvudsak på offentlig information och därför ser de i princip likadana ut oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Har du till exempel en betalningsanmärkning så kommer lånutgivaren att se detta, även om lånet är utan uc. Två undantag finns dock. Det första är information om tidigare tagna kreditupplysningar. Detta är inte offentlig information utan kreditupplysningsbolagen har sina interna databaser där de sparar detta. I din kreditupplysning från UC AB kan därför långivaren se tidigare kreditupplysningar från uc, men inte från till exempel Creditsafe.

Det andra undantaget är tagna lån. Här utmärker sig UC AB över de andra kreditupplysningsföretagen då de har en intern databas över utgivna lån dit långivarna rapporterar. Tar du ett lån och UC AB används kan det lånet alltså ses i din kreditupplysning nästa gång du vill låna. Har du däremot tagit ett lån utan uc blir det ”hemligt” .

Tagna lån, speciellt små och dyra sådana, och ett stort antal tagna kreditupplysningar är generellt dåligt för din kreditvärdighet. Och eftersom det är viktigast att ha en bra kreditvärdighet hos UC AB då de använts av alla större banker finns det fördelar med att låna utan uc, speciellt om lånet är litet och dyrt. Det bästa, både för din kreditvärdighet och ekonomi, är dock att undvika sådana lån över huvud taget. 

För- och nackdelar med lån utan uc

Lån utan uc har, förutom att en annat kreditupplysningsföretag än UC AB används vid ansökan, en hel del gemensamt. Eftersom konkurrenterna till UC AB generellt är billigare, och inte har med någon information om andra lån i sina upplysningar, används de generellt av företag vars affärsidé är att ta lite högre risk och göra en mindre noggrann kreditupplysning, och sedan kompensera med att ha högre räntor. Lån utan uc kännetecknas därför av följande för- och nackdelar.

Fördelar:

• Påverkar inte din kreditvärdighet hos UC AB
• Generellt snabbare ansökningsprocess och ofta direkt utbetalning
• Ofta tillgängligt även för personer med sämre kreditvärdighet och betalningsanmärkningar

Nackdelar:

• Generellt betydligt högre ränta
• Ofta andra avgifter som endast förekommer om du läser det finstilta
• Risk att du blir beviljad ett lån du inte skulle tagit och därmed får skulder du inte kan betala

Tips för att välja rätt lån utan uc

Eftersom lån utan uc generellt är dyrare än andra lån är det extra viktigt att tänka igenom beslutet noga och göra sitt bästa för att hitta det minst dyra lånet. Följ därför alltid dessa steg innan du lånar:

1. Fundera på varför och om du verkligen behöver låna. Dyra lån utan uc bör endast användas för absolut nödvändiga utgifter, och inte till konsumtion och nöjen.
2. Jämför olika alternativ för lån utan UC hos en låneförmedlare och välj det med lägst effektiv ränta (ränta inklusive eventuella avgifter).
3. Läs villkoren och låneavtalet noga INNAN du godkänner så att du är helt införstådd med lånets totala kostnad och villkoren för återbetalning.

Sammanfattning

Lån utan uc är helt enkelt lån där ett annat företag än UC AB använts för kreditupplysning. Dessa lån kännetecknas av att de har hög ränta, snabb ansökningsprocess och att även den med sämre kreditvärdighet kan bli beviljad. Om du funderar på att ta ett lån utan uc bör du tänka på följande:

• Låna aldrig för onödig konsumtion
• Jämför alltid lån från flera långivare
• Läs alltid lånevillkoren noggrant