Svenskarnas belåningsgrad är bland Europas högsta. Regeringen med finansdepartementet i spetsen har under de senaste åren arbetat med en lång rad åtgärder för att motverka överskuldsättning. För den enskilde privatpersonen krävs det dock personliga åtgärder för att göra detsamma i privatekonomin. Man måste till exempel inte låna mer än man behöver.

Bostadslån, studielån, konsumtionslån och så kallade sms-lån är alla en del av samma lånemarknad, även om de sker under vitt skilda förutsättningar. En sak har de dock gemensamt: man tar lånet på en bestämd summa pengar. Detta kan föra med sig att man tar ut ett större lån än vad man faktiskt behöver. Ett exempel är att ta till i överkant på renoveringslånet för att försäkra sig om att pengarna ska räcka.

Rörlig lånesumma upp till ett visst belopp

Ett alternativ till att låna en fast lånesumma är att titta på kontokrediter. En kontokredit upp till 30 00 kr är nämligen just “upp till” 30 000 kronor. Möjligheten att låna 30 000 kronor finns, men behöver inte nyttjas. Kontokrediten erbjuder alltså en flexibilitet som ett fast lån inte har, vilket gör att den kan vara intressant för den som inte vill låna mer än man faktiskt behöver. Vid ansökan av en kontokredit ansöker man om en kreditgräns, sedan begär man uttag på just den summan man behöver.

Många långivare som erbjuder kontokrediter har tagit fasta på flexibiliteten hos en kontokredit och valt att erbjuda uttag via Swish samt att låneansökan är smidig och du får oftast besked inom 24 timmar.Det är också vanligt att dessa krediter kan tecknas utan UC, vilket innebär att en annan kreditupplysare utför den obligatoriska kreditprövningen inför lånet.

Då ska man inte ta en kontokredit

En kontokredit ska dock inte ses som ett alternativ till traditionella lån som är kopplade till något fysiskt objekt av värde, som till exempel ett bolån. Räntan för kontokrediter är oftast betydligt högre än dessa lån.

Däremot kan en kontokredit vara bättre än att ta en annan högkostnadskredit där man lånar en fast summa till samma ränta. På en kontokredit betalar man i allmänhet endast ränta på det faktiskt nyttjade beloppet – inte på hela kreditgränsen. Tänk dock på att vissa kontokrediter har andra avgifter som till exempel årsavgifter, som du måste betala även om du väljer att inte nyttja din kredit.

Gör rätt val av kontokrediter och lån

Oavsett vilket lån man tecknar bör man alltid vara mycket noggrann när man läser igenom villkoren för lånet, särskilt vad gäller den effektiva räntan, samt återbetalningstid och avgifter. Det är viktigt att du räknar på hela kostnaden av lånet.

Detta är särskilt viktigt när man erbjuds möjlighet att betala tillbaka en liten del av lånet i taget. Det är alltid bra att betala tillbaka så mycket som möjligt och på så sätt minska den totala skulden och därmed även återbetalningstiden.

Man bör också tänka igenom varför man lånar pengar – är det till något nödvändigt eller till onödig konsumtion? Kan du spara ihop hela eller delar av kostnaden? Konsumtionslån utan trygga säkerheter pekas av finansdepartementet ut som en av bovarna bakom svenska folkets överskuldsättning, så tänk till ordentligt innan du väljer att ansöka om ett lån.