Samlingslån som beviljar sökande med dålig kreditvärdighet godkänner bland annat för många UC-förfrågningar, dålig UC-score eller tidigare betalningsanmärkningar. Att samla flera lån kan vara en bra idé för att på sikt få ner dina lånekostnader och bättre kreditvärdighet. Vi har pratat med Kim Nikander, expert på Comparia.se, om hur denna typ av lån faktiskt fungerar.

Vad innebär dålig kreditvärdighet egentligen?

Dålig kreditvärdighet är en bedömning av din ekonomiska situation som visar att du kan ha svårt att få lån eller krediter. Det baseras på flera faktorer som påverkar din förmåga att hantera ekonomiska åtaganden.

Exempel på saker som påverkar:

• Din inkomst
• Tidigare betalningsanmärkning
• Skulder hos KFM
• Andra krediter

Hur påverkar dålig kreditvärdighet villkoren för samlingslån?

Dålig kreditvärdighet kan ha en betydande inverkan på villkoren för ditt samlingslån. Långivare ser dig som en högre risk, vilket resulterar i mindre fördelaktiga lånevillkor och mindre antal förslag/svar.

Räntorna på samlingslån för personer med låg kreditvärdighet ligger ofta mellan 10% och 20%. Detta är markant högre än de 5-8% som erbjuds till låntagare med god kreditvärdighet.

Lånebeloppet du kan få godkänt för påverkas också. Medan låntagare med god kreditvärdighet kan låna upp till 800 000 kronor, begränsas du troligen till maximalt 400 000 kronor.

Hur dålig kreditvärdighet påverkar ett samlingslån:

• Högre räntor (10-20%)
• Lägre lånebelopp (max 400 000 kr)
• Ökade avgifter
• Kortare återbetalningstid
• Eventuellt krav på säkerhet

Vilka krav ställs för samlingslån vid låg kreditvärdighet?

När du vill samla ett lån, oavsett låg kreditvärdighet eller inte, kommer både låneförmedlaren och långivaren i sin tur att ställa en del krav på dig.

Krav på dig som ansöker:

1. Ålderskrav
2. Inkomstkrav
3. Betalningsanmärkningar

Ålderskrav

Din ålder har stor påverkan på hur vidare du får förslag eller inte. Enligt lag måste alla sökande vara 18 år men vissa kräver högre åldrar och det är inte ovanligt att du måste vara minst 23 år gammal.

Inkomstkrav

Om du har låg kreditvärdighet är det extra viktigt att du har en regelbunden inkomst. Ofta kollar långivarna på föregående års deklaration men ibland krävs lönespecifikationer för att styrka din inkomst.

Vi skulle säga att en inkomst på minst 15 000 kr per månad eller 180 000 kr per år är minimum när du ansöker om ett samlingslån med låg kreditvärdighet. Har du en bra kreditvärdighet och inte är belånad sedan tidigare går 10 000 kr per månad bra.

Betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar påverkar din möjlighet att få ett samlingslån, men de behöver inte alltid vara ett hinder. Många långivare kan acceptera betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader. Det finns ofta en gräns för hur många anmärkningar som tillåts, vanligtvis 2-3 stycken. Nyare och fler anmärkningar minskar dina chanser att bli godkänd.

Hur kan man öka chanserna att få samlingslån beviljat?

Det finns en rad saker du kan göra för att öka dina chanser för att ett samlingslån beviljas:

• Medlåntagare
• Låneförmedlare
• Förbättra innan ansökan
• Öka dina inkomster

Att ansöka med en medlåntagare kan avsevärt förbättra dina möjligheter att få ett samlingslån. Kom ihåg att din medlåntagare även den tar risker och du behöver vara mycket transparent med din situation.

Använd en låneförmedlare för att jämföra olika alternativ. De har ofta bra kontakter med långivare och kan hitta lösningar som passar din situation. Exempel på bra låneförmedlare för samlingslån är Sambla, Advisa och Enklare. Du kan även använda Comparia för att hitta vilken av alla dessa som är bäst.

Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Det innebär att du betalar av mindre skulder och minskar antalet utställda krediter. Om du har kreditkort som inte används kan det vara en bra idé att säga upp dessa.

Alla långivare gör en KALP-kalkyl som beräknar hur mycket du har kvar att leva på varje månad. Genom att öka dina inkomster får du en bättre kalkyl. Om du ökat din inkomst i närtid kan det vara smart att skicka in lönespecifikation då långivaren annars kollar på din senaste inkomstdeklaration.

Kan ett samlingslån förbättra min ekonomi vid låg kreditvärdighet?

Ett samlingslån kan vara en smart lösning för att förbättra din ekonomi, även om du har låg kreditvärdighet. Genom att samla dina skulder i ett enda lån kan du potentiellt sänka dina totala lånekostnader och det är enklare att sköta om.

Fördelarna med ett samlingslån för att förbättra din ekonomi:

• En skuld att hålla koll på/hantera
• Lägre avgifter (avi-avgift)
• Lägre ränta i vissa fall
• Längre återbetalningstid
• Bättre kontroll och överblick

Sammantaget så kan ett samlingslån förbättra din ekonomiska situation genom bättre överblick, lägre månadskostnad och färre avgifter. Och det går att samla lån trots dålig kreditvärdighet, se bara till att förbereda dig så mycket som möjligt och var införstådd med hur det kan komma påverka dina erbjudanden.